多家中小银行下调存款利率 中长期利率降至“1字头”！近期，多家中小银行密集下调中长期存款利率，2年期、3年期、5年期定期存款产品利率普遍降至2%以下，部分短期产品甚至步入“0字头”。2月以来，城商行、农商行等中小银行率先发力，集中下调长期限存款挂牌利率，部分产品降幅最高达30个基点，出现了5年期利率低于3年期的“倒挂”现象。3月以来，新疆银行、上海华瑞银行、云南元江北银村镇银行、黑龙江友谊农村商业银行、南京浦口靖发村镇银行等数十家中小银行完成了利率调整。
上海华瑞银行自3月1日起将2年期定期存款利率由2%调至1.95%，3年期由2.05%调至2%，5年期由2%调至1.95%，各期限均下调5个基点，2年期与5年期利率正式跌破“2字头”。新疆银行自3月10日起，3个月到3年的定期存款利率均下调了10个基点，5年期存款利率下调15个基点。下调后，半年定期存款利率下降至0.95%，3年、5年的定期存款利率均为1.35%。云南元江北银村镇银行从3月1日起下调存款利率，5年期定期存款利率从2.2%降至1.9%，降幅达到30个基点。南京浦口靖发村镇银行自3月2日起，三年期和五年期存款利率由2.2%调整为1.88%。
与中小银行积极调整形成对比的是，国有大行目前保持利率稳定。在本轮存款利率调整中，中小银行的调整节奏明显快于国有大行，但即便率先启动降息，中小银行的定期存款利率水平仍普遍高于国有大行。
近期中小银行降息是在当前适度宽松货币政策背景下银行为稳定净息差采取的策略。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，近期中小银行下调存款利率反映其在资产端收益承压、负债端高息揽储难以为继的双重压力下，主动优化负债结构。此举虽削弱短期吸引力，但符合行业降本增效趋势。
对于普通储户而言，利率调整后存款策略需要相应调整，储户应理性看待利率下行，通过多元资产配置应对低利率时代的到来。上海金融与发展实验室首席专家曾刚认为，在利率下行周期，居民资产管理需兼顾安全性、流动性与收益性。具体来说，短期备用资金可配置货币基金、“活期+”类产品，保障资金灵活取用；中期稳健资金优先选择3年期储蓄国债、符合存款保险保障的中小银行3年期大额存单及R2级固收理财，锁定中期稳健收益。避免盲目配置5年期及以上长期定存，减少资金长期锁定在低收益产品中的比例。
未来各类银行的存款利率仍然有下调的空间和可能。中国银行研究院研究员叶银丹表示，从定价机制来看，存款利率与10年期国债、1年期LPR挂钩，结合货币政策适度宽松的基调以及10年期国债利率低位运行态势来看，存款利率跟随贷款利率下调的可能性较大。随着金融市场竞争加剧，各银行在权衡成本与收益后，存款利率可能逐渐趋同，向合理区间靠拢。
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